Es dócil entender por qué a todo el mundo le encantan las tarjetas de regalo, especialmente las digitales.
- Para quienes regalan, una plástico de regalo en sarta es una lucro instantánea y prácticamente sin esfuerzo.
- Para el destinatario, las tarjetas de regalo son fáciles de llevar, pueden estar de moda para comprar una amplia variedad de productos y duran un tiempo.
- Para los comerciantes, las tarjetas de regalo proporcionan una poderosa utensilio de marketing y ayudan a fidelizar a los clientes.
Por lo tanto, no le sorprenderá que la cantidad de compras y pagos con plástico Riskified procesados por comerciantes en 2023 fuera casi doble el número procesado en 2021.
Desafortunadamente, “todos” los que aman las tarjetas de regalo incluyen a los estafadores. Tan líquidas como el efectivo, las tarjetas de regalo obtenidas de forma ilícita pueden monetizarse instantánea y fácilmente, y las transacciones son en gran medida irreversibles. Esto crea un dilema para los comerciantes que quieren ofrecer tarjetas de regalo para complacer a los buenos clientes sin provocar un fraude masivo. Y ahí es donde la cosa se complica.
Por qué el fraude con tarjetas de regalo es diferente
Las tarjetas de regalo simplemente no son como la mayoría de los otros productos. Tienen sus propias reglas y comportamientos tanto en compras legítimas como fraudulentas y, a menos que la organización de fraude de un comerciante esté diseñada para enfrentarse esas diferencias, los riesgos de entregar tarjetas de regalo pueden exceder fácilmente las recompensas.
Para comprender mejor la dinámica única de los esquemas de fraude con tarjetas de regalo y cómo afectan a los comerciantes, Lev Gal, analista senior de datos de Riskified, analizó un año completo de datos transaccionales exclusivos desde 2023.1y proporcionó una revisión adicional de datos sobre el Día de la Origen (Estados Unidos), de abril a mayo de 2024.
Si proporcionadamente el fraude con tarjetas de regalo puede incluir cualquier tipo de actividad ilegítima que involucre una plástico de regalo, ya sea como producto o método de cuota, la investigación de Riskified se centró específicamente en compras fraudulentas de tarjetas de regalo en sarta.
¿Qué es el fraude con tarjetas de regalo y qué grupos de perduración son más susceptibles?
El fraude con tarjetas de regalo comienza cuando los estafadores roban datos de objetivos vulnerables y los utilizan para comprar tarjetas de regalo en sarta. Los ladrones de tarjetas de regalo suelen apuntar a la población de 60 abriles o más, que puede ser más propensa a la ingenuidad técnica y es más probable que tenga buen crédito. Los estafadores suelen utilizar tácticas de ingeniería social para convencer a estos consumidores mayores de que compartan sus datos personales.
Incluso se dirigen a los consumidores en el otro extremo del espectro del conocimiento tecnológico: jóvenes de 18 a 29 abriles que son nativos digitales y, por lo tanto, se sienten tan cómodos con la tecnología que subestiman sus riesgos.
Estos dos grupos de perduración son los más atacados por los estafadores, que saben cómo beneficiarse mejor sus respectivas debilidades, robar sus datos personales y utilizarlos para comprar tarjetas regalo. El investigador Lev Gal comentó: “No nos sorprendió ver que el asociación demográfico de anciano perduración sea el objetivo de los estafadores en esta ámbito; es un asociación conocido por sus vulnerabilidades. Pero fue más sorprendente que la Coexistentes Z, conocedora de la tecnología, todavía fuera un objetivo principal. Su comodidad con la tecnología parece sobrevenir llevado a cierta complacencia con el aventura”.
Una vez compradas, los ladrones rápidamente gastan las tarjetas en productos de suspensión aventura o simplemente las revenden. De hecho, los mercados secundarios para tarjetas de regalo están en todas partes y los estafadores pueden utilizar fácilmente cualquier cantidad de canales para revender rápidamente tarjetas de regalo robadas con un descuento.
Por qué el fraude con tarjetas de regalo es tan desafiante para los minoristas
Para los comerciantes, las tarjetas de regalo crean amenazas de fraude únicas y, si no tienen en cuenta esas diferencias en sus estrategias de prevención del fraude, pueden producir altos costos de fraude y clientes insatisfechos.
Lev proporcionó un extracto de lo que hace que las tarjetas de regalo sean un problema para los comerciantes:
- Brechas de datos y solvencia instantánea. Con una saldo de tarjetas de regalo en sarta, los comerciantes tienen menos puntos de datos a los que acogerse para la detección de fraude porque no necesariamente hay una dirección de emisión involucrada. Una vez enviada por correo electrónico, la plástico se puede canjear instantáneamente, por lo que hay pocas posibilidades de que se pueda revisar o rescindir.
- Las ventas a ingreso velocidad pueden indicar fraude… o no. Según la experiencia de Riskified, una vez que los estafadores vean que sus intentos de transacción de tarjetas de regalo tienen éxito, realizarán tantos pedidos como sea posible en un corto período de tiempo hasta que sean atrapados y bloqueados. Esto puede dar ocupación a cadenas de fraude masivas y devoluciones de cargos igualmente masivas.
Pero este patrón no siempre significa fraude, porque los clientes legítimos que “aumentan puntos” todavía pueden llevar miles de dólares en tarjetas de regalo en rápida sucesión. Los comerciantes no quieren crear fricciones para esos clientes leales y lucrativos.
- Estacionalidad de los regalos. Las ventas de tarjetas de regalo aumentan durante las festividades de entrega de regalos, incluido el Día de la Origen, el Día de San Valentín y las festividades de fin de año (especialmente la víspera y el día de Navidad). Los estafadores son muy conscientes de estos aumentos en las compras de tarjetas de regalo y los aprovechan para perderse entre la multitud. Los intentos de fraude con tarjetas de regalo aumentaron dramáticamente aproximadamente del Día de la Origen tanto en 2023 como en 2024, por ejemplo, con un promedio de +30 % en 2024. Con volúmenes de ventas elevados y equipos de revisión sobrecargados, las compras fraudulentas de tarjetas de regalo pueden tener lugar desapercibidas durante las temporadas altas. Adecuado a que las tarjetas de regalo son un regalo muy popular para los empleados, las compras al por anciano generan menos señales de alerta durante los períodos de receso.
Todos estos factores pueden producir fraudes no identificados superiores al promedio y costos adicionales, más rechazos falsos y un estrés operante significativo para los comerciantes que venden tarjetas de regalo.
Siete principales hallazgos de la investigación sobre el estado del fraude con tarjetas de regalo
La investigación reveló siete aspectos esencia que se deben conocer sobre el fraude con tarjetas de regalo. Como dice Lev, “las compras con tarjetas de regalo son omnipresentes. Son muy fáciles de comprar para los consumidores y todavía muy probables de que los estafadores los apunten: son más riesgosos que la mayoría de los otros segmentos. Los datos muestran qué grupos demográficos (Coexistentes Z y Baby Boomers) y qué verticales (comercio minorista y electrónica) son los más atacados, y otros medios esencia a tener en cuenta para proseguir su negocio de tarjetas de regalo a excepto del fraude”.
- Las tarjetas regalo son un negocio arriesgado. El descomposición de riesgos muestra que los segmentos de tarjetas de regalo son significativamente más riesgosos en comparación con otros segmentos en todas las industrias. Si proporcionadamente representan un pequeño porcentaje de las buenas transacciones, su “décimo de fraude” es hasta siete veces anciano.
- El diferencial de aventura es anciano en el comercio minorista. Las tarjetas de regalo de minoristas tienen el aventura adicional más significativo en comparación con otros productos.
- A los estafadores les gusta la tecnología. Las tarjetas de regalo electrónicas son las más atacadas por los estafadores y representan el 40% de la población fraudulenta de la industria.
- El aventura varía con el valía. Las transacciones con las tarjetas de regalo de anciano precio son las más riesgosas, pero las tarjetas de regalo en el rango de $201+ presentan un desafío singular para los comerciantes: representan el anciano ingreso potencial. y anciano potencial de costo de fraude. Al mismo tiempo, las tarjetas en el rango de $26 a $100 son las más populares entre las poblaciones buenas y fraudulentas, lo que crea una gran carga operativa cuando se comercio de distinguir las compras buenas de las malas. Las decisiones inexactas todavía pueden afectar el servicio al cliente, que puede enfrentarse a una avalancha de quejas de clientes sobre rechazos falsos.
- El pandeo importa. Las compras de 11 a 50 tarjetas de regalo son las más propensas al fraude, mientras que las compras de más de 50 son más seguras, principalmente porque las envían comúnmente revendedores y organizaciones que realizan compras al por anciano. Los pedidos con una sola plástico son los más populares (~90% de los volúmenes tanto buenos como fraudulentos) y un poco menos riesgosos.
- Cuidado con los lobos vestidos de abuela: las transacciones de personas mayores son las más riesgosas. La población de transacciones más riesgosa la presentan los perfiles de consumidores mayores de 60 abriles porque ese asociación de perduración es el más objetivo de los esquemas de fraude para robar información personal.
- Las devoluciones de cargo llegan rápidamente. Los datos de Riskified muestran que las devoluciones de cargo relacionadas con tarjetas de regalo se presentan significativamente antiguamente que las de caudal tangibles, aproximadamente el doble de rápido, lo que puede afectar los resultados de los cálculos de los emisores sobre la tasa de devolución de cargo de un comerciante.
Juega proporcionadamente tus cartas con la automatización
Para optimizar el potencial de ingresos de las tarjetas de regalo, los comerciantes deben identificar y comprender los patrones específicos de comportamiento oficial contra fraudulento en el sector y ser capaces de tomar decisiones de ingreso precisión en tiempo verdadero. Tanto la educación como la automatización son necesarias para minimizar los rechazos falsos y las devoluciones de cargos de las tarjetas de regalo.
Riskified se asocia tanto con comerciantes dedicados a tarjetas de regalo (como Buyatab) como con otros comerciantes que las ofrecen, brindando soluciones integrales de prevención de fraude en diversos entornos minoristas. Hable con un habituado en fraude para detener todo tipo de fraude en el comercio electrónico hoy.
1Todos los conocimientos se basan completamente en datos internos de RSKD.