Se cree que el dicho “tiempos desesperados exigen medidas desesperadas” fue acuñado por el antiguo médico helénico Hipócrates. El dicho exige el uso de métodos extremos para combatir enfermedades agudas, pero ¿cuáles son exactamente las medidas apropiadas cuando se manejo de las consecuencias de una pandemia mundial?
En las circunstancias inusuales de la crisis de COVID, los reguladores financieros europeos se ven obligados a mitigar el impacto que tiene en los consumidores, comerciantes y bancos. Están escuchando la emplazamiento para cambiar de rumbo con respecto a la época contorno de aplicación de PSD2 y posponerla una vez más. Esta es la razón por la cual el fresco anuncio del 30 de abril realizado por la FCA, el regulador de servicios financieros del Reino Unido, que retrasó la implementación de la autenticación musculoso de clientes (SCA) en seis meses, hasta septiembre de 2021, no fue una sorpresa.
El anuncio agregó confusión a una situación ya compleja. Incluso antaño del postrer anuncio de la FCA, los requisitos y los calendarios de aplicación variaban entre los mercados, y mientras la EBA se ciña a diciembre de 2020 como época contorno de aplicación de la PSD2 en toda la UE, el componente geográfico de esta regulación se vuelve aún más agudo. ¿Qué determina los requisitos cuando el país emisor y el adquirente se rigen por diferentes fechas de ejecución?
A menos que se anuncie tal retraso en la aplicación en toda la UE, en el período previo al 1 de enero de 2021 se demora que los emisores de tarjetas, los procesadores de transacciones y los proveedores de servicios de cuota introduzcan gradualmente la aplicación de la SCA. En algunos mercados, como los Países Bajos, ya se han hecho públicos los planes oficiales, lo que allana el camino para una activación más temprana como parte de una implementación por etapas, en lo que se conoce como un enfoque de “agonía suave”.
Hasta ahora, las principales razones aducidas para recusar los pagos con polímero en recorrido incluían fondos insuficientes y detalles de polímero no válidos o tarjetas caducadas; pronto se agregará a esta relación la desatiendo de autenticación del cliente. A posteriori de un rechazo suave, el comerciante puede retornar a expedir el cuota al emisor, con SCA, pero esto prolongaría el proceso de cuota y podría crear clientes frustrados e incluso dejarlos.
Entonces, ¿qué significa esto para los comerciantes?
Para evitar quedarse detrás o que las transacciones se rechacen innecesariamente como resultado de una mala preparación, los comerciantes podrían tomar estos pasos secreto de guisa proactiva:
Mantenga un control firme sobre las tasas de fraude
El brote de COVID-19 ha ejercido una gran presión sobre las operaciones de revisión de fraude de los comerciantes, y muchos equipos de fraude y servicio al cliente se han trillado obligados a trabajar desde casa. Para colmo de males, las agencias legales oficiales informan que los estafadores sofisticados ya están tratando de capitalizar el caos.
Esto significa que ahora, más que nunca, los comerciantes deben centrarse en la prevención del fraude y sustentar como prioridad las altas tasas de aprobación. En un contexto de PSD2, los comerciantes se beneficiarán de que sus adquirentes presionen por las exenciones máximas, ya que les permitirá ofrecer una experiencia de cuota rápida y sin fricciones. Para que esto suceda, las tasas de fraude deberán mantenerse lo más bajas posible.
La prevención del fraude es un esfuerzo continuo, por lo que para que los comerciantes se aseguren de estar admisiblemente posicionados para capitalizar las exenciones de SCA una vez que la aplicación de PSD2 entre en vigencia, el momento de proceder es ahora.
Comprométase activamente con sus adquirentes para probar las exenciones
A estas paraíso, los comerciantes con visión de futuro ya han establecido sus planes para una logística de exención sólida y holística. Esto incluye: mapear las exenciones disponibles que los comerciantes quieren aplicar y resolver con su PSP quién las inicia; rediseñar los flujos operativos para capturar transacciones que fallaron en SCA; y eventualmente, coordinar las pruebas para esas exenciones, mucho antaño de la época contorno de aplicación. Los comerciantes que podrán maximizar las exenciones obtendrán una delantera competitiva.
Este enfoque asimismo aparece en el postrer anuncio de la FCA, que indicó claramente que, a pesar de la época contorno revisada del PSD2 del Reino Unido, la FCA demora que las empresas continúen con los preparativos necesarios, como pruebas sólidas de extremo a extremo.
Integre 3DS, pero actívelo solo de forma reactiva cuando sea necesario
Si admisiblemente todos los comerciantes deben poder realizar SCA cuando los emisores solicitan autenticación, es mejor no expedir pedidos a SCA si no es necesario, adecuado a la fricción adicional.
El seguimiento de las tasas de autorización de cuota en los bancos emisores puede ayudar a revelar cuándo un emisor específico ha comenzado a aplicar SCA, lo que permite a los comerciantes reaccionar adecuadamente y habilitar 3DS solo cuando sea necesario, asegurándose de minimizar el impacto imagen en la experiencia del cliente (y los ingresos).
El Reino Unido es quizás el primer país que extiende el retraso de la aplicación de la PSD2 adecuado a la crisis del COVID, pero sin una retardo coordinada a nivel europeo para la época contorno de aplicación, los comerciantes del Reino Unido, así como los comerciantes de la UE, deberán cerciorarse de que sean PSD2. cumplir para fines de 2020, si desean sustentar intactas sus ventas en la UE, un factor crítico en cualquier logística de crecimiento posterior a COVID.