Publicado:
13 de abril de 2023
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Visa está actualizando sus requisitos para presentar pruebas convincentes en abril de 2023. Esto es lo que significan los cambios para su negocio.
La pandemia aceleró el cambio de los consumidores al comercio digital, abrumando rápidamente a las instituciones financieras y los comerciantes a medida que aumentaba el fraude en el comercio digital. En particular, los comerciantes experimentaron un aumento del fraude de primera parte, además llamado fraude amistoso. En 2021, el fraude amistoso ocupó el segundo espacio entre los tipos de fraude que causaron la decano cantidad de pérdidas a los comerciantes de comercio digital en los Estados Unidos, lo que representa 29% de las pérdidas.
El fraude amistoso es cuando un titular de polímero le dice a su emisor que una adquisición legítima en su extracto de transacción es fraudulenta y la disputa a través del proceso de devolución de cargo. Esto puede ocurrir si los tarjetahabientes creen accidentalmente que un cargo verdadero es un fraude, por ejemplo, si no reconocen el descriptor de facturación o si se olvidaron de la adquisición. El fraude amistoso además puede cometerse intencionalmente adecuado al remordimiento o tropelía del comprador. Independientemente de la intención, tanto las marcas de tarjetas como los comerciantes consideran que estas transacciones son legítimas y autorizadas.
Visa está liberando evidencia convincente 3.0 (CE3.0) requisitos para dar a los comerciantes más influencia en la lucha contra el fraude amistoso en un entorno sin polímero.
¿Qué se incluye en CE3.0?
En CE3.0, los comerciantes pueden presentar pruebas convincentes adicionales para respaldar mejor su afirmación de que el titular de la polímero participó en la transacción. De acuerdo con las pautas de Visa, la evidencia convincente es “prueba de que el titular de la polímero participó en la transacción, recibió los acervo o servicios o se benefició de la transacción”.
Es importante tener en cuenta que las actualizaciones de CE3.0 se limitan solo a las disputas de Visa que se clasifican como 10.4 Otros fraudes: entorno de polímero falto. Para estas disputas, Visa ahora ofrece a los comerciantes la posibilidad de presentar pruebas convincentes adicionales para establecer el historial de transacciones legítimas anteriores del titular de la polímero.
Para utilizar esta nueva modernización, los comerciantes deben presentar las siguientes calificaciones:
- Huella histórica: al menos dos transacciones que se encuentran internamente de los 120-365 días de la data de la disputa están en el mismo método de suscripción. Es importante tener en cuenta que las transacciones previamente disputadas como fraude no pueden contar para el minúsculo de transacciones.
- Empuje de datos: al menos dos instrumentos de datos centrales son consistentes en las diferentes transacciones. Los instrumentos de datos básicos incluyen la identificación del sucesor, la dirección IP, la dirección de emisión y la identificación del dispositivo. Al expedir esta información, al menos uno de los instrumentos de datos básicos debe ser una dirección IP o una ID de dispositivo.
- Las transacciones iniciadas por comerciantes recurrentes (MIT), que se utilizan con frecuencia con los servicios de suscripción, califican para CE3.0.
Con esta evidencia adicional, los comerciantes pueden presentar un caso más sólido de que el titular de la polímero efectivamente participó en la transacción y esta transacción no debe considerarse fraudulenta. Si este caso se realiza con éxito, el comerciante puede transferir la responsabilidad de devolución de cargo al cliente.
En el ejemplo previo, el titular de la polímero impugnó el cargo que se produjo el 21 de octubre adecuado a un fraude. Sin secuestro, el comerciante pudo demostrar que el titular de la polímero había realizado dos transacciones anteriores en los últimos 120-365 días. Por otra parte, pueden mostrar que 3 de los 4 instrumentos de datos (ID de sucesor, dirección de emisión e ID de dispositivo) coinciden en todas las calificaciones. Como resultado, esta transacción está calificada para protección bajo CE3.0.
¿Cuándo pueden los Comerciantes proporcionar pruebas convincentes?
Los comerciantes pueden expedir los instrumentos de datos de la transacción ayer o luego de la disputa:
- Pre-disputa: los comerciantes pueden expedir los instrumentos de datos de la transacción a los emisores ayer de que la transacción en cuestión se convierta en un contracargo. Esto se facilita a través de la opción Order Insight de Verifi.
- Post-disputa: Los comerciantes pueden expedir los instrumentos de datos de la transacción luego de la devolución del cargo para recuperar los ingresos perdidos por disputas de fraude ilegítimo. Esto se facilita a través del portal del procesador de contracargos del comerciante como parte del proceso de representación de contracargos existente.
¿Cuál es el beneficio de CE3.0?
CE3.0 permitirá a los comerciantes someter el impacto del fraude amistoso en sus contracargos por fraude.
Los comerciantes que cumplan con los requisitos para las transacciones se beneficiarán de lo futuro:
- Retención de los ingresos de la transacción.
- Transferir la responsabilidad de la transacción al emisor
- Desviar la disputa sin impacto en la tasa de fraude (ayer de la disputa, no afectará la tasa de disputa o fraude, y luego de la disputa, no afectará la tasa de fraude)
Las actualizaciones CE3.0 serán las más beneficiosas para los comerciantes con modelos comerciales que pueden establecer fácilmente la huella histórica y la energía de datos. Cedido que CE3.0 se aplica a las Transacciones iniciadas por comerciantes (MIT), los servicios basados en suscripción y otras empresas con compras de inscripción frecuencia se beneficiarán al mayor de estas actualizaciones.
¿Cómo utilizar CE3.0?
Aproveche un único proveedor tanto para la trámite de fraudes como para la recuperación de contracargos
Al asociarse con un proveedor que ofrece una opción sólida de trámite de fraudes y recuperación de contracargos, los comerciantes pueden consolidar el proceso para compilar y compartir los instrumentos de datos requeridos con el adquirente, quien luego pasará la información a Visa. La opción de trámite de fraudes puede compilar los instrumentos de datos necesarios (p. ej., dirección IP, ID de cuenta, etc.), inmediatamente al finalizar la adquisición. Si un titular de polímero presenta una disputa en el futuro, la opción Chargeback Recovery puede ampliar automáticamente la evidencia y enviarla directamente al adquirente (y, por lo tanto, a Visa).
Minimice las transacciones fraudulentas ayer de que se conviertan en contracargos
Mediante el uso de una opción de prevención de fraudes basada en la identidad al momento del suscripción, los comerciantes pueden minimizar el fraude desde el primer momento para someter significativamente las devoluciones de cargo. Al comprender quién está detrás de una transacción, una utensilio basada en la identidad puede encontrar patrones en un consorcio para recusar los intentos fraudulentos que darían espacio a devoluciones de cargo.
Maximice sus ingresos con una opción moderna contra el fraude y la devolución de cargo
Esperamos que otras compañías de tarjetas sigan el ejemplo de Visa para ayudar a los comerciantes a recuperar ingresos adecuado al fraude amistoso. Por lo tanto, necesita una opción moderna que combine Fraud Management con Chargeback Recovery para compilar automáticamente los instrumentos de datos requeridos y compartirlos con las compañías de tarjetas de crédito para recuperar los ingresos perdidos.
Se paciencia que los costos totales de devolución de cargos superen los $ 117 mil millones en 2023, con $ 79 mil millones de esas pérdidas en manos de los comerciantes. A Dios gracias, con Forter, puede evitar contracargos amistosos y criminales, lo que significa una reducción significativa de costos y mayores ingresos para su negocio.
“Redujimos las devoluciones de cargos en un 90 %, evitamos $250 000 en multas de Visa y generamos un ROI del 1100 % solo en los primeros seis meses trabajando con Forter”. – Sean Condon, vicepresidente omnicanal, ASICS
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