A medida que se acelera la desarrollo de la digitalización de pagos y la tokenización, un cambio aún decano está provocando un gran cambio adentro de la industria de pagos globales. Más usuarios de tarjetas que nunca y más emisores ingresando al espacio han llevado a una escasez de números de identificación bancaria (BIN), que ayudan a identificar la ubicación geográfica, el tipo y la marca de la plástico que se está utilizando. Como resultado, la Estructura Internacional de Normalización (ISO) ordenó en 2016 que los bancos cambien de BIN de 6 dígitos a 8 dígitos en todas las tarjetas de débito y crédito a partir de abril de 2022. Ahora que llegó la plazo linde, revisemos qué está sucediendo, por qué y cómo este cambio podría afectar a los comerciantes en segmento.
¿Qué está pasando y por qué?
A partir de abril, la industria de pagos está pasando lentamente del BIN flagrante de 6 dígitos a un BIN de 8 dígitos. El BIN, ese número al aparición del número de cuenta personal (PAN) o número de plástico, indica a qué red de plástico, faja emisor y país emisor está asociada la plástico.
En este momento, los dígitos dos a seis de un BIN identifican al faja emisor. Las redes de tarjetas como Visa y Mastercard que tienen tarjetas con miles de emisores se están quedando sin combinaciones de BIN, por lo que están pidiendo a sus socios emisores que cambien a BIN de 8 dígitos. Visa es la primera red de tarjetas que ha anunciado un plan para implementar cambios a partir del próximo mes. Los BIN de 6 dígitos existentes seguirán estando en uso, mientras que las nuevas tarjetas de crédito pueden emitir BIN de 8 dígitos a partir de abril y en delante. Si proporcionadamente todos los BIN de 6 dígitos no se convertirán automáticamente en BIN de 8 dígitos de la tenebrosidad a la mañana, los comerciantes deben comenzar a prepararse para el impacto de este cambio.
¿Cómo afecta esto a los comerciantes de comercio electrónico?
A medida que más redes de tarjetas y bancos emisores emitan BIN de 8 dígitos, los comerciantes no podrán fiarse solamente en los primeros seis dígitos del PAN. Los comerciantes que no se preparen adecuadamente para este cambio podrían tener un impacto placa en las siguientes operaciones:
1) Encargo de fraude: Los BIN se utilizan con frecuencia en la detección de fraudes para identificar discrepancias entre la ubicación del titular de la plástico y la persona que realiza la transacción. Ajustar la estructura del BIN cambiará la forma en que los modelos de fraude pueden detectar el país de origen, lo que afectaría negativamente las tasas de aprobación.
2) Procesamiento de datos de cuota: Algunos comerciantes usan un servicio de tokenización para etiquetar las tarjetas de crédito de los clientes con un identificador único. Hacen esto para proteger la privacidad del titular de la plástico y acumular la plástico en un archivo sin el número de plástico vivo. Este cambio de BIN de 8 dígitos afectará el formato en el que se recuperan los datos BIN de los clientes de los sistemas tokenizados. Eso significa que la capacidad de los comerciantes para distinguir a los buenos clientes de los estafadores además puede hallarse afectada.
3) Enrutamiento de puerta de enlace: Los comerciantes que aceptan transacciones en varios países suelen trabajar con una puerta de enlace diferente en cada uno. Entregado que estos se enrutan en función del BIN, estos comerciantes deberán refrescar sus sistemas para poder manejar BIN de 6 y 8 dígitos y cerciorarse de que las fuentes de datos que utilizan para los títulos de BIN además estén actualizadas.
En última instancia, cualquier descompostura en estas operaciones puede afectar negativamente la experiencia del cliente. Sin procesos de cuota que tengan en cuenta adecuadamente esta transición BIN, los tarjetahabientes podrían estar sujetos a rechazos falsos o perder los beneficios ofrecidos a través de redes de tarjetas específicas.
¿Qué deben hacer los comerciantes?
Para surtir contentos a los clientes y que el negocio fluya sin problemas, los comerciantes deben evaluar activamente los impactos que este cambio tendrá en toda la ordenamiento lo antiguamente posible. Comience por platicar con sus proveedores de cuota y socios de pasarela para cerciorarse de que estén al tanto del cambio y estén listos para manejarlo. Compruebe si se esperan cambios en los datos de carga útil devueltos por su puerta de enlace o proveedores de tokenización. Revise cualquier dialéctica específica para el BIN de 6 dígitos y modifíquela para permitir el procesamiento de BIN de 6 y 8 dígitos en un futuro próximo. Si proporcionadamente la industria puede tardar primaveras en cambiar por completo a los BIN de 8 dígitos, los comerciantes necesitan socios que estén al tanto de este cambio para evitar perdiendo ingresos y alienante buenos clientes.
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