Los mercados en raya siempre han enfrentado fraude en los dos extremos de la transacción. A veces, sus usuarios son las víctimas: las cuentas de compradores y vendedores son vulnerables a las adquisiciones y al fraude de plástico no presente (CNP). Otras veces, los usuarios son los que asumen el papel de estafadores, presentando engañosamente devoluciones de cargo o publicando listados engañosos.
Los días del fraude tradicional quedaron detrás: vivimos en un entorno sofisticado. paisaje de fraude donde tanto los compradores como los vendedores están jugando con el sistema. Y con el crecimiento del mercado universal en raya creciente Cada año, estas plataformas de comercio electrónico están experimentando nuevos tipos de fraude a un ritmo acelerado.
Los equipos de fraude del mercado están trabajando activamente para acogerse contra los tipos de fraude conocidos y emergentes, pero algunas tácticas de fraude no son tan claras. Examinar foros tanto en la web oscura como en la clara descubre infinitas oportunidades para los estafadores grandes y pequeños.
El situación evolutivo del fraude en el mercado
Desde Etsy hasta Alibaba, los mercados globales en raya no son ajenos a las cuentas pirateadas, el fraude con plástico no presente (CNP) y las devoluciones de cargo. Pero, ¿cómo obtienen estos malos actores la información necesaria para realizar un movimiento fraudulento? Profundicemos un poco más en cada uno para revelar lo que sucede debajo de la superficie.
Cuentas como producto
La mayoría de la multitud no piensa en sus cuentas de tiendas en raya como poco que valga mucho por sí mismo, pero para los estafadores, son productos valiosos. Las personas que cometen fraude de cuentas como producto obtendrán las credenciales de inicio de sesión de los clientes y las venderán al mejor postor. Los estafadores que venden esta información diferenciarán entre cuentas que no tienen camino total (NFA) o camino total (FA). Cuando una cuenta se designa como FA, significa que el estafador tiene credenciales de inicio de sesión en la cuenta del mercado Y la dirección de correo electrónico personal del propietario genuino de la cuenta. Esto es muy valioso para los estafadores: el uso de una cuenta legítima puede engañar a los sistemas de detección del mercado. Entrar a la bandeja de entrada de la víctima le permite aceptar la confirmación del pedido sin su conocimiento.
Otra forma de cuentas como producto es traicionar camino a cuentas de mercader de mercado a generoso plazo. Estos son premios gordos para los estafadores. Pueden difundir listados falsos y será más probable que recauden metálico ya que más clientes confían en vendedores perfectamente establecidos. La terminación del pastel: estas cuentas a menudo contienen fondos que el estafador puede retirar o, como leve, alcanzar a los detalles de la plástico de crédito del cliente para obtener más ganancias o traicionar a otros estafadores para obtener una rendimiento.
Vendedores comprando servicios
La competencia por los negocios en los mercados es incorporación y los vendedores dependen en gran medida de las reseñas generadas por los usuarios para crecer. Como resultado, los vendedores recurren cada vez más a respaldar por reseñas falsas. A veces, los estafadores crean una cuenta falsa para difundir la reseña, y otras veces, los estafadores usan una cuenta pirateada, lo que aumenta la licitud de la publicación. Estas críticas falsas afectan la calificación del mercader injusto, pero igualmente afectan negativamente a cualquier mercader que no juegue con el sistema. El resultado es un entorno desequilibrado y descontrolado que puede alejar a los buenos vendedores y dañar la reputación del mercado.
Compradores comprando servicios
Algunos compradores del mercado pagarán servicios de fraude externos para favorecer un reembolso completo de su operación. Un método, como se ve a continuación, le pide al cliente que inicie una devolución y luego genera números de seguimiento falsos para ayudar al cliente a capturar su reembolso sin devolver ningún artículo. A partir de este ejemplo, vemos que algunas de las “mejores” prácticas incluyen acotar la cantidad de artículos y su costo, y solo dirigirse a los grandes vendedores para que la solicitud de reembolso parezca más legítima. Los clientes pueden respaldar una fracción de lo que cuestan sus artículos por este servicio, lo que lo convierte en un servicio muy rentable para compradores inteligentes y propensos al fraude.
Atropellar de las reglas de conducta
Ahora que hemos establecido las formas sutiles en que los compradores y vendedores están engañando a los mercados y a sus clientes respetuosos de la ley, veamos hasta dónde se extiende el finalidad dominó de estos movimientos fraudulentos. La naturaleza del comportamiento de fraude en raya es que el fraude generalmente conduce a más fraude. Por ejemplo, cuando se piratea una cuenta de mercado, se puede robar su información almacenada y se puede usar para favorecer una variedad de actividades fraudulentas de CNP. Pero igualmente se puede traicionar a vendedores abusivos del mercado para crear reseñas falsas, pero aparentemente legítimas, para ellos. El daño a la marca y el resultado final de ese mercado se agrava.
Los vendedores que pagan por reseñas falsas abusan de las reglas de conducta. Incluso si su objetivo no es estafar a los clientes potenciales, solo quieren obtener uno rápido en el mercado por cualquier medio, y esta no es la única forma en que lo hacen. Los vendedores en sitios como eBay pueden crear cuentas falsas para aumentar el precio de propuesta para su propio beneficio. Presionar a los compradores legítimos para que ofrezcan más puede producir mayores ingresos para ese mercader. Puede que no entre en la definición exacta de fraude, pero todos estarían de acuerdo en que siquiera es del todo correcto. Y cuando se exponen tales incidentes, generan una brecha de desconfianza entre los mercados y los clientes.
La raya de fondo
El fraude nunca ocurre en el vano. Los mercados son ecosistemas maduros para el atropello, y esto tiene un gran costo. Instituir reglas de audacia más estrictas sobre las transacciones en raya puede perseverar a guión a los malos actores, pero igualmente conducirá a que se rechacen más clientes legítimos. Adicionalmente, las quejas sobre cuentas pirateadas, solicitudes de reembolso y otros problemas relacionados con el fraude pueden inundar los equipos de servicio al cliente y producir experiencias negativas para los clientes que alejan a los buenos clientes. Para atracar formas de fraude obvias y no tan obvias, los mercados necesitan soluciones precisas basadas en enseñanza involuntario que conozcan las tendencias de fraude y evolucionen con ellas.
Este blog se base en la investigación del analista de datos de Riskified Ufaz Kaufman.
