Por Doriel Abrahams, jerarca de descomposición de EE. UU.
Como gladiador contra el fraude, dedico mucho tiempo a sumergirme en los datos. La longevo parte de mi investigación está lógicamente impulsada por la actividad y el crecimiento de los estafadores, como el flagrante desarrollo de las adquisiciones de cuentas, tendencias emergentes en productos digitalesy el cambio sutil (pero significativo) en ataques con tarjetas de regalo.
Cada vez más, estoy igualmente fascinado por las tendencias que no están totalmente impulsadas por estafadores profesionales. A medida que los consumidores se informan mejor sobre las opciones en tangente, incluso se vuelven más creativos para aprovecharlas en su beneficio. A veces, se vuelven ingeniosos, casi como estafadores. lo he pasado con desmán de promoción y devuelve el desmány ahora incluso lo estamos viendo con revendedores.
La ingenuidad de los revendedores de hoy se ha vuelto tan compleja que los minoristas a menudo se sienten abrumados por ella. Esto es especialmente cierto en ropa, calzado o traspaso de entradas, donde los revendedores pueden representar una gran proporción del tráfico de un sitio.
Un descomposición preciso de la actividad de los revendedores puede tener más impacto de lo que piensa. Si no está al tanto de la situación, podría costarle monises de maneras que ni siquiera se da cuenta. Puede que sea el momento de retornar a evaluar la ingenuidad de los revendedores en su sitio.
Los revendedores tienen deseo de gangas
Un revendedor es una persona o empresa que tiene como objetivo comprar productos lo más de ocasión posible para revenderlos con fines de ganancia. Cuanto mejor sea el trato que puedan obtener, más ganancias obtendrán. Esto lleva a dos consecuencias principales, ambas complicadas para un minorista:
- Los revendedores siempre buscan gangas: promociones, descuentos, aumentos de tarjetas de regalo, puntos de tarjetas de crédito y formas de acumular cupones. Cualquier cosa que pueda ayudarlos a someter el precio que pagan tiene un impacto directo en sus resultados.
- Los revendedores tienen que trabajar a escalera. Con márgenes pequeños, este maniquí comercial solo funciona si un revendedor puede ganar una escalera legítimo. Eso significa que visitarán muchos sitios que venden artículos similares y, a menudo, visitarán el mismo sitio muchas veces. A veces, un solo revendedor puede tener como objetivo productos por valencia de millones de dólares.
El problema solo está creciendo, lo que tiene sentido en la creciente incertidumbre económica. La actividad de los revendedores ha crecido un 24 % durante el postrer año solo en prendas de vestir.
Esto es particularmente desafiante porque cada una de las dos consecuencias que mencioné lleva a otro negociador que casi podría estar diseñado para causar problemas a los minoristas.
Los revendedores son vulnerables a los estafadores
Los revendedores siempre buscan descuentos. Muchas formas que encuentran para someter un poco el precio son legítimas. Algunos son un poco dudosos, como desmán de promoción. Otros hacen que el revendedor, sin saberlo, se enrede en un fraude.
El dominio de vulnerabilidad más global es la de las tarjetas de regalo. Es global que los clientes legítimos revendan tarjetas de regalo por un pequeño descuento. Supongamos que recibió una maleable de regalo de $ 50 para una tienda en particular del trabajo o de un normal que no lo conoce muy perfectamente. Nunca compras en esa tienda y no tienes intención de hacerlo. Vendes esa maleable de regalo a alguno que, por el contrario, ama esa tienda. Te dan $45 por ella. Todos están felices.
Cuando un revendedor obtiene una maleable de regalo legítima de esta modo, es formidable: esos $ 5 tienden a sumarse cuando trabaja a gran escalera. El problema, sin retención, es que esta es una táctica de monetización global para los estafadores que han robado directamente tarjetas de regalo o han usado fondos robados para comprar tarjetas de regalo.
En esos casos, el revendedor adquisición y usa estas tarjetas de regalo contaminadas. Regalado que los revendedores trabajan a escalera, el tablado de la maleable de regalo mala puede ser doloroso para los minoristas a quienes el revendedor está tratando de comprar. Eso es mucho fraude.
Aún más confuso, los estafadores a veces venden “tarjetas de regalo”, simplemente números de tarjetas de crédito robados. Por lo universal, el revendedor no tiene idea de lo que está sucediendo, pero eso no detiene la confusión auténtico que luego causan al finalizar la adquisición.
Los revendedores pueden parecer estafadores
Si la mentalidad centrada en la negociación deja a los revendedores vulnerables al fraude, haciéndolos parecer involuntariamente estafadores, su menester de medrar a veces los hace parecer que tienen mucho en global con la fraternidad fraudulenta.
Esto aparece de forma leve cuando los revendedores intentan ocultar su identidad de modo sutil, para ocultar el hecho de que regresan con tanta frecuencia para realizar compras en los mismos sitios. Esto se debe a que saben que a algunos sitios no les gusta que una sola entidad realice demasiadas compras por varias razones. Estas formas menores de ofuscación suelen ser fáciles de detectar para un sistema de fraude, ya que los revendedores son decididamente aficionados a este tipo de trucos digitales.
Sin retención, lo más serio es que los revendedores a veces trabajan con bots. Esto les ayuda a realizar compras a la escalera requerida sin demandar esfuerzo manual para cada adquisición. Algunos revendedores incluso tienen como objetivo obtener productos particularmente deseables, como artículos de tirada limitada, y aquí el desafío para ellos es obtener la longevo cantidad posible para maximizar su inventario y minimizar las posibilidades de que otras personas compren directamente en otros sitios.
Esto no es fraudulento, los revendedores pagan por los productos, pero generalmente es extremadamente impopular entre los minoristas.
¿Deberían los minoristas asegurar “no” a los revendedores?
La política del minorista sobre los revendedores varía enormemente de un comerciante a otro. Algunos minoristas, particularmente aquellos con marcas fuertes, sienten que los revendedores devalúan sus marcas y deberían ser prohibidos. En otros casos, existen limitaciones legales: los minoristas pueden tener acuerdos de distribución con otras marcas o minoristas fuera del estado que les impiden distribuir productos a otros países, en cuyo caso los revendedores pueden representar una fuga problemática.
Otros están contentos con cualquier negocio que genere ganancias. Siempre y cuando los descuentos que encuentran los revendedores no aumenten los márgenes de fruto del minorista, están contentos de que los revendedores continúen comprando, con un suscripción auténtico, por supuesto.
Aún así, otros tienen una política matizada, con productos o marcas específicas accesibles o inaccesibles para los revendedores o un cierto porcentaje de artículos marcados internamente como aceptables para entregar a los revendedores. Estas políticas pueden cambiar según la época del año o el desempeño de la empresa.
Sin retención, lo que es consistente es que cada minorista necesita conocer la imagen auténtico de los revendedores que compran en su negocio. Solo con una comprensión completa y precisa, un minorista puede tomar decisiones de política basadas en hechos y seguir delante con las decisiones apropiadas al momento de acreditar.
Los revendedores dejan huellas digitales de muchas capas
Comprender la ingenuidad de la reventa en el intrincado ecosistema en tangente flagrante requiere la capacidad de ver el panorama universal de las interacciones de un revendedor con diversos sitios a lo dadivoso del tiempo.
Lo que me intrigó sobre los revendedores en primer lado fue un problema que encontramos al apañarse en la plataforma de Forter. Estábamos investigando a un buen cliente que de repente intentó usar una maleable de crédito robada y fue bloqueado por el sistema. Al investigar, pudimos ver el historial del revendedor en varios sitios a lo dadivoso del tiempo, comprando productos (siempre los mismos tipos de ropa de entrada abanico, en este caso) con un descuento cuando era posible. A veces incluso podíamos ver la reventa en un mercado en tangente u otro. Todavía podríamos ver al mismo revendedor comprando tarjetas de regalo legítimamente en varios momentos. No fue difícil examinar qué había sucedido y cerciorarse de que el sistema incluso lo entendiera.
Para mí, el matiz de asegurarnos de que nuestro sistema conozca constantemente la diferencia entre fraude, desmán de políticas y actividad de reventa, y avalar que cada una de las diferentes políticas de nuestros minoristas sobre revendedores se refleje en las decisiones que toma nuestro sistema en su sitio, es un desafío apasionante y atractivo.
Recomiendo insistentemente a los combatientes contra el fraude que se tomen el tiempo para analizar los detalles de cómo los revendedores interactúan con sus negocios. Asegúrate de hacer las preguntas correctas, como:
- ¿Cuál es la política de nuestra empresa sobre los revendedores y qué tan perfectamente refleja esto nuestro sistema?
- ¿Con qué seguridad podemos determinar cuándo un cliente es un revendedor? ¿Hay cosas que se podrían hacer para mejorar esto?
- ¿Qué porcentaje de transacciones intentan los revendedores? ¿Qué porcentaje de transacciones exitosas? ¿Qué montos en dólares están involucrados? ¿Cómo ha cambiado esto en el postrer año?
- ¿Con qué frecuencia se asocian las transacciones de revendedor con el fraude? ¿Con bots?
- ¿Cómo se corresponde la actividad del revendedor con el uso de las promociones? ¿Qué tal el desmán de promoción? ¿Debe modificarse la política de desmán de promociones para reflectar esto?
- ¿Hay información sobre la imagen del revendedor que otros departamentos o la dirección puedan encontrar interesantes o inesperados?
He tenido conversaciones fantásticas con algunos de los clientes de Forter sobre estas áreas y cómo los conocimientos de esta investigación se pueden usar para renovar las políticas de modo adecuada. Puedo moralizar reevaluar la ingenuidad de los revendedores en su sitio. Es inesperadamente fascinante, y los resultados pueden tener un gran impacto en el resultado final y en la claridad de la empresa en torno a cuestiones de reputación y políticas.
Acerca de Forter
Forter es la Plataforma de Confianza para el comercio digital. Realizamos evaluaciones precisas e instantáneas de confiabilidad en cada paso del proceso de adquisición. Nuestra capacidad para aislar el fraude y proteger a los consumidores es la razón por la cual Nordstrom, Sephora, Instacart, Adobe, Priceline y otros líderes de todas las industrias han confiado en nosotros para procesar más de $500 mil millones en transacciones. Clic aquí para asimilar más.
